Vous avez un projet immobilier à réaliser et êtes à la recherche d’une banque pour souscrire un crédit adapté ? Compte tenu de la diversité des offres sur le marché, il n’est pas évident de choisir le meilleur établissement bancaire. Ce guide vous accompagne dans vos démarches.

Crédit immobilier : quelle banque propose le meilleur taux ?

Pour se démarquer de la concurrence, les banques redoublent de compétitivité et proposent souvent des taux plus bas. Si vous prévoyez de souscrire un crédit immobilier, cette période est plutôt favorable car les taux sont actuellement attractifs.

Avec le succès d’internet, vous avez largement le choix entre les établissements traditionnels et les banques en ligne en matière de crédit immobilier. Pour la première option, les banques nationales telles que BNP Paribas, LCL, Caisse d’Épargne et Crédit Agricole proposent les meilleurs taux.

Il est également possible de se tourner vers des banques régionales comme la SMC (Société Marseillaise de Crédit), le Crédit du Nord ou la Banque de Bretagne. Elles proposent également des offres de prêt immobilier à des taux très compétitifs sur une durée de 10 à 25 ans.

Quant à la seconde alternative, plusieurs banques en ligne proposent aujourd’hui des offres de prêt immobilier avec des conditions très attractives.

Comme elles ne disposent pas de réseaux d’agences, leurs tarifs sont moins élevés que ceux des établissements traditionnels. Vous avez par exemple Fortuneo, Boursorama ou encore ING.

Contrairement à certaines idées reçues, les banques ne sont pas les seules à proposer un crédit immobilier. Pour le financement de votre projet immobilier, vous pouvez aussi vous adresser à certains organismes spécialisés tels que Cetelem Immobilier ou le Crédit Foncier.

Bon à savoir : pour alléger vos dépenses, vous pouvez trouver également une banque sans frais.

Crédit immobilier : établissement traditionnel VS banque en ligne

Depuis quelques années, la concurrence entre les établissements traditionnels et les banques en ligne est rude. Outre la gratuité de nombreux services, ces dernières proposent des taux d’intérêt relativement bas en matière de crédit immobilier.

Pour riposter, les banques classiques ont décidé de revoir leur grille tarifaire pour attirer de nouveaux clients. Crédit Agricole (CA) et HSBC sont parmi les établissements les plus abordables avec des taux d’intérêt allant de 1 à 1,2 %.

Concernant l’assurance emprunteur, elle varie respectivement entre 4 100€ et 7 400€. Quant aux frais de dossier, il vous faudra débourser en moyenne 400€ chez Crédit Agricole et 900€ chez HSBC.

Face à ces offres, les banques en ligne ont plus d’un tour dans leur sac. Chez Boursorama par exemple, le taux d’emprunt est de 1,1% avec des frais de dossier gratuits.

Pour l’assurance obligatoire, elle s’élève à environ 3 600€, ce qui est deux fois moins cher par rapport à celle de la banque de détails HBSC.

Si nous devons nous contenter de chiffres, il ne sera pas évident de trancher entre ces deux catégories de banque. C’est pourquoi il est intéressant de comparer les offres sur le marché.

Pourquoi souscrire un crédit immobilier dans une banque traditionnelle ?

Le principal avantage des banques traditionnelles, c’est qu’elles disposent d’agences physiques sur l’ensemble du territoire pour faciliter les échanges humains. Vous pouvez donc rencontrer un conseiller financier pour négocier votre crédit immobilier.

En outre, elles offrent également des services et produits bancaires complets :

  • Compte courant : avec découvert autorisé ;
  • Carte bancaire et chéquier ;
  • Compte épargne ;
  • Assurance ;
  • Bourse ;
  • Crédits : immobilier et consommation.

Voici les une liste non exhaustive des banques classiques qui accordent actuellement des prêts immobiliers avec des taux intéressants :

  • HSBC
  • LCL – Le Crédit Lyonnais
  • Société Générale
  • BNP Paribas
  • Banque Postale
  • Axa
  • Caisse d’Épargne
  • CIC
  • Crédit Agricole
  • Crédit Mutuel

Banques en ligne

Le succès des banques en ligne actuel n’est plus à prouver. En plus d’être accessibles financièrement, elles offrent un gain de temps considérable aux usagers. En effet, l’ouverture de compte se fait directement en ligne et ne nécessite qu’une dizaine de minutes. Pour des raisons pratiques, la gestion de compte et les différentes opérations s’effectuent via un espace client dédié et sécurisé.

L’un des plus grands atouts des banques dématérialisés reste leurs tarifs attractifs et leurs services innovants. Des offres de bienvenue vous attendent à l’ouverture d’un nouveau compte.

Certaines plateformes proposent même des offres de parrainage pour récompenser leurs clients.

En plus de ces différents avantages, d’autres éléments séduisent les utilisateurs :

  • Carte bancaire gratuite ;
  • Frais de dossier faibles ou nuls ;
  • Taux d’intérêt intéressant ;
  • Opérations bancaires souples et flexibles ;
  • Produits bancaires compétitifs ;
  • Temps de réponse plus rapide.

Même si les banques en ligne ne disposent pas de réseaux d’agences, la plupart d’entre elles appartiennent toutefois à de grands groupes.

Parmi celles qui proposent une offre de crédit immobilier actuellement, on retrouve :

  • Boursorama banque (Société Générale) ;
  • BforBank (Crédit Agricole) ;
  • Monabanq (Crédit Mutuel/CIC) ;
  • Fortuneo (Crédit Mutuel) ;
  • Hello Bank (BNP Paribas) ;

Maintenant, vous avez toutes les cartes en main pour choisir la banque la plus adaptée pour financer votre projet immobilier. N’oubliez pas de simuler votre crédit pour trouver le meilleur taux !