Choisir une banque est une tâche qui mérite une mûre réflexion. Il existe plusieurs paramètres qu’il faut prendre en compte pour choisir la banque qui vous convient parfaitement.
Vous devez étudier de fond en comble les différents critères d’adhésion, les intérêts et les tarifs en fonction de vos besoins.
Afin de vous aider dans votre choix, nous allons décortiquer dans cet article ce qu’il faut faire pour choisir sa banque en 2022.
Choisir parmi les différents types de banques
Il est important de savoir que toutes les banques ne sont pas identiques. Chacune possède des particularités qui les rendent meilleurs les unes des autres.
Tout ne dépend de vous et de vos besoins. C’est pour cela qu’il faut être attentif sur le type de banque qu’il vous faut et les gammes qu’elle va proposer.
En effet, les banques peuvent être classées en trois catégories à savoir les banques traditionnelles, les banques en lignes et les néo-banques.
- Les banques traditionnelles
Tout d’abord, la plus ancienne forme d’établissement financier sur le marché bancaire est la banque traditionnelle. Elle possède des agences qui commercialisent ses produits en usant de l’expertise de ses conseillers.
Ce n’est pas tout, vous avez encore le choix entre deux types de banques traditionnelles. Il y a les banques nationales qui sont représentées par trois grands groupes à savoir la BNP Paribas, la Société Générale et la Banque Postale.
Les banques régionales constituent le deuxième type. Les trois caisses les plus prisées pour 2022 sont la BPCE ou Banque Populaire et Caisse d’Epargne, le Crédit Mutuel et le CIC , enfin le Crédit Agricole et le LCL.
Sachez que 80% des Français ont choisi de faire confiance à ses 6 banques qui sont des leaders dans leur domaine.
Si vous vous penchez plutôt vers les méthodes classiques pour les transactions bancaires et que vous ne voulez prendre aucun risque, vous devriez choisir parmi ces banques traditionnelles.
- Les banques en ligne
Les banques en ligne ne sont apparues que depuis que les nouvelles technologies ont investi le monde du commerce et de la finance. Toute personne qui visite leur site web peut tout de suite avoir accès à leurs services et à leurs produits.
Il en est de même pour une application mobile, vous pouvez souscrire à une banque en utilisant celle-ci. En principe, ce type de banque émet des réactions en un temps record de 5 mn environ.
Au début, ce n’était que les comptes courants et les cartes bleues qui étaient disponibles sur ces plateformes, aujourd’hui, les gammes de produits exposées sont diversifiées.
Des produits d’épargne, de l’assurance vie, ainsi que des crédits personnels et des crédits immobiliers sont disponibles. Vous pouvez même avoir accès à des assurances via internet.
La plupart des banques en lignes sont rattachées à de grands groupes de banques traditionnelles. Ces derniers ont initiés ces plateformes en incitant leurs clients à être plus autonomes par l’intermédiaire des offres qui sont dématérialisées. Ainsi, ils ont proposés l’utilisation de nouveaux produits innovants comme les cartes bancaires.
Dans le cas où vous seriez tenté par la nouvelle technologie pour l’année 2022, vous devriez opter pour l’une de ces banques en ligne : Boursorama Banque qui est rattachée à la banque Société Générale ou ING qui est une filiale du groupe Néerlandais ING Bank.
Il y a aussi Fortuneo qui appartient au Crédit Mutuel Arkéa, Monabanq de Cofidis et Hello bank de BNP Paribas.
- Les néo-banques
Il s’agit de nouvelles banques qui commercialisent leurs offrent par l’intermédiaire du web tout comme les banques en ligne. Sauf que celles-ci ne sont pas sous l’influence de grands établissements bancaires. Elles sont donc indépendantes.
Par ailleurs, elles proposent des produits bancaires innovants qui visent à attirer les nouvelles générations de consommateurs. Pour ce faire, leurs applications sont plus performantes avec une autonomie qui est améliorée.
Grâce à internet, elles sont capables de satisfaire les besoins des clients en un instant. Par conséquent, il s’agit du type de banque qui est spécialement adapté aux besoins des jeunes. Entre autres, Revolut et N26 sortent du lot dans ce secteur pour cette année.
Le choix d’une banque en fonction des besoins
Après avoir choisi le type de banque qui répond aux critères en termes d’exigences , il est temps de se pencher un peu plus sur vos besoins personnels.
Ils seront ensuite comparés aux offrent des banques afin de sélectionner celle qui vous correspond le mieux. De ce fait, vous devez considérer quelques éléments comme votre âge, votre patrimoine et vos revenus mensuels.
Analysez ensuite ces données tout en les confrontant avec les tarifs 2022 des banques. Vous pouvez également faire des comparaisons en ligne en utilisant des outils comme Pricebank. Avec cette méthode, vous pourriez bénéficier d’une économie pouvant aller jusqu’à 300 euros.
En effet, il suffit de quelques démarches pour avoir des détails sur les avantages et les inconvénients des banques que vous voulez comparer avec votre banque actuelle.
Ainsi, pour avoir un aperçu de la liste des meilleures banques pour 2022 en fonction des besoins de chacun, nous allons observer trois types de profil.
Pour le profil d’un jeune de 22 ans, en supposant qu’il a un faible revenu de 800 euros par mois. Il pourra choisir entre les banques qui sont réputées pour avoir les frais bancaires les moins chers pour 2022 à savoir Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank et ING. En effet, ces banques proposent des frais annuels de 2 euros seulement.
L’avantage primordial, est que ce sont toutes des banques en ligne, et les jeunes sont friands de ces nouvelles technologies car ils sont censés être en possession d’un outil pour se connecter à internet en permanence.
Avec un revenu plus élevé, il pourra opter pour des banques qui ont des frais au-delà de 15 euros jusqu’à 31 euros maximum. Parmi ces dernières, on peut citer Orange Bank, Hello Bank, Crédit Agricole Nord Est ou encore Axa Banque.
En ce qui concerne la catégorie des cadres moyens, le revenu mensuel est estimé à 2 000 euros. Les quatre banques en ligne citées ci-dessus détiennent encore des places privilégiées dans leur choix.
Cependant, ils peuvent opter pour des offrent de catégorie supérieure avec des frais qui vont de 15 euros à 35 euros par an.
En optant pour des banques qui ont des agences physiques comme les caisses régionales du Crédit Agricole qui se trouvent au Centre Loire ou en Île-de-France, les frais vont grimper autour de 100 euros pour une année.
Quant aux cadres supérieurs qui ont des revenus mensuels autour de 5 000 euros, les offres des banques en ligne gardent toujours les premiers rangs avec des frais qui vont de 15 à 44 euros.
Toutefois, les produits des banques traditionnelles s’imposent aussi avec des frais entre 187 et 191 euros par an.
Au sujet des retraités, un niveau de revenu à la baisse oblige une réduction des frais bancaires. Étant donné que les retraités préfèrent effectuer des opérations bancaires dans une agence physique, les banques en ligne et les néo-banques sont à exclure. Ils optent plutôt pour le Crédit Agricole avec des taux entre 134 et 161 euros.