Aujourd’hui, le marché de l’immobilier est extrêmement favorable à l’acquisition immobilière et l’accès à la propriété grâce aux taux d’intérêts historiquement bas. Les futurs propriétaires peuvent emprunter sans crainte mais il y a toujours quelques astuces à connaître pour souscrire un prêt immobilier avec le meilleur taux d’intérêts pour réaliser la “meilleure affaire” et accéder plus sereinement à la propriété.
Qu’est-ce que c’est un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est un emprunt bancaire auprès d’un établissement bancaire pour réaliser un projet d’investissement immobilier grâce à l’achat d’un bien immobilier. Vous pouvez investir pour assurer un patrimoine immobilier locatif et acheter votre résidence principale et/ou acheter plusieurs biens immobiliers pour réaliser des investissements locatifs dans l’objectif de créer un véritable patrimoine immobilier et recevoir des loyers mensuels pour assurer sa retraite, par exemple. Il existe trois types d’emprunts bancaires.
| Le prêt amortissable | Le prêt-relais | Le prêt in fine |
| ● Remboursement du capital
● Remboursement des taux d’interêts ● Mensualités étalés sur plusieurs années |
● Remboursement des intérêts au fil des mensualités
● Remboursement du capital avancé au terme de l’échéance ● “Relais” entre la vente d’un bien immobilier et l’achat d’un nouveau logement |
● Remboursement des intérêts au fil des mensualités
● Remboursement du capital avancé au terme de l’échéance ● Prêt privilégié par les investisseurs locatifs avec un intérêt fiscal et l’assurance de rembourser le capital à la fin |
Il est nécessaire d’évaluer ses besoins et cibler correctement son achat immobilier pour contracter un prêt immobilier adapté à ses besoins. Le crédit immobilier est accordé uniquement dans le cadre d’un achat immobilier (achat et/ou construction) et il est impossible de contracter un prêt immobilier pour réaliser des travaux de rénovation dans son logement.
Néanmoins, il existe deux autres types d’emprunts bancaires pour permettre aux propriétaires de réaliser des travaux de rénovation dans leur logement :
- Le prêt à la consommation : jusqu’à 8.000€
- Le prêt-travaux : jusqu’à 75.000€
Pourquoi solliciter les services professionnels d’un courtier immobilier est un choix judicieux ?
Le courtier professionnel de l’immobilier est un intermédiaire privilégié entre les futurs propriétaires et les nombreux établissements bancaires existants. En effet, ce professionnel du secteur bancaire est l’interlocuteur idéal pour conseiller les futurs propriétaires sur leur projet immobilier, les aider à constituer leur dossier auprès des banques et négocier les taux d’intérêts pour obtenir le prêt immobilier le plus avantageux. Le courtier immobilier connaît les taux d’intérêts pratiqués par les banques et leurs différentes politiques commerciales.
Le courtier immobilier a plusieurs missions pour aider les futurs propriétaires :
- Il va aider les futurs propriétaires à calculer leur capacité d’emprunt
- Il va déterminer les différentes modalités du prêt immobilier pour optimiser vos chances d’obtenir un crédit avantageux
- Il va effectuer lui-même les recherches auprès des établissements bancaires
- Il va constituer votre dossier (avec vous) pour “plaider” votre cause
- Il va négocier les taux d’intérêts auprès des banques pour obtenir le meilleur prêt immobilier pour les futurs propriétaires
Il existe plusieurs types de courtiers immobiliers mais ils remplissent tous les mêmes attributions, peu importe leur statut.
| Le courtier immobilier indépendant | Le courtier immobilier employé dans une société de courtage | Le courtier immobilier en ligne |
|
● Rémunération entre 900€ et 1200€ ● Rendez-vous physiques ● Recherches primordiales pour trouver un courtier immobilier sérieux et fiable |
● Rémunération entre 900€ et 1200€ : tarifs souvent plus élevés pour payer la société de courtage ● 5% à 7% du gain total pour la société de courtage ● Rendez-vous physiques ● Assurance d’une prestation professionnelle |
● Services totalement gratuits : le courtier immobilier en ligne est rémunéré par la banque où vous souscrivez l’emprunt bancaire ● Interactions uniquement virtuelles ● Risques plus élevés d’arnaques |
Le courtier immobilier représente un véritable gain de temps pour les futurs propriétaires puisqu’il s’occupe de la gestion des nombreuses démarches administrations et négocie auprès des nombreux établissements bancaires pour dénicher le prêt immobilier avec un taux avantageux.
Néanmoins, le courtier immobilier est également un véritable professionnel qui permet aux futurs propriétaires d’économiser de l’argent puisqu’il négocie lui-même les taux d’intérêts et son expertise des politiques commerciales des différentes banques est un véritable atout.
Le courtier immobilier est également capable de négocier le taux de l’assurance : l’assurance n’est pas légalement obligatoire mais celle-ci représente une sécurité supplémentaire pour les établissements bancaires qui n’accordent pas un crédit aux futurs propriétaires sans assurance.
Le taux d’intérêt de l’assurance est négociable et celui-ci peut engendrer une hausse des mensualités du prêt immobilier. Il est nécessaire de négocier les taux d’intérêts du prêt immobilier et celui de l’assurance pour obtenir un prêt immobilier extrêmement avantageux.
Aujourd’hui, il n’est vraiment pas rare d’emprunter avec des taux d’intérêts au-dessous de 1% mais vous pouvez encore optimiser vos démarches auprès des établissements bancaires pour obtenir un emprunt bancaire encore plus avantageux : le courtier immobilier est un moyen efficace et fiable pour optimiser sa souscription à un prêt immobilier.
Toutes les informations complémentaires concernant le prêt immobilier en cliquant ici.